公積金政策需要長遠考慮
??近日，在廣州市人大會議上，廣州住房公積金管理中心負責人透露，正在考慮以商業銀行放貸、公積金中心貼息的形式，解決公積金貸款資金缺口的問題。
??廣州住房公積金在2014年就暴露出貸款額度緊張的狀況。從7月起，廣州住房管理中心實行“限額放貸”，根據繳存結餘等多項指標確定年度貸款發放額度，再分配到每月，當月度貸款額度用完時，貸款申請暫時停止，借款申請人須排隊等候。2014年的貸款額度為170億元，因上半年未實行額度控制，到8月時已發放156.56億元，致使廣州公積金貸款申請大量積壓。
??公積金貸款額度緊張的原因是公積金“收不抵支”，年度繳存額（收）少於年度提取額與放貸額之和（支）。2013年，廣州公積金的繳存額為461.03億元，提取額為353.85億元，貸款發放額為314.57億元，支比收多瞭207億元。結果是存款餘額的增長速度大大慢於貸款餘額，貸存比持續上升，截至2014年8月，廣州公積金的存貸比達82.14%，超過瞭廣州市住房公積金管理委員會設定的80%的警戒線。
??廣州公積金貸存比還不是最高的。2014年10月末，杭州公積金貸存比為86.1%，高於國傢有關部委確定的85%的使用率。2014年三季度末，上海公積金貸存比高達88%（貸款餘額包括個人購房貸款和保障性住房貸款）。北京的情況要好一些，2013年末公積金貸存比為79.6%。
??為瞭將貸存比控制在安全的范圍內，廣州公積金不得不實行“限額放貸”。這無疑會給公積金貸款申請人帶來極大不便，他們不能確切知道放款時間，可能影響購房合同的簽訂和執行。因此，廣州也在考慮其他辦法，公積金貼息商業貸款就是可能的方案：公積金繳存人從銀行獲得商業貸款，向銀行支付商業貸款利息，公積金中心給予繳存人一定的補貼。這能使繳存人實際享受優惠的房貸利率，又能緩解公積金貸款額度緊張的問題，看起來是一個好辦法。杭州已在2013年8月開展瞭公積金貼息貸款業務。
??公積金對房貸貼息這種做法，最早應該是出現在2002年。當年北京對一些指定項目的房貸實施貼息政策，2004年不再限定於指定項目。開始的幾年，貼息貸款增長迅速，到2008年底，累計發放政策性貼息11,832筆，貼息額度36.79億元。但之後這項業務就幾乎停滯瞭，到2013年底，累計發放政策性貼息1.18萬筆，貼息額度36.91億元。這說明，公積金貼息貸款業務仍然有一定的潛在局限性，空間有限。
??杭州市則明確將公積金貼息貸款作為權宜之計。他利率最優惠的房貸利率試算表幫您輕鬆搞定錢的問題們出臺的辦法是個人住房公積金轉商業貼息貸款，隻在階段性資金緊張時才轉，待公積金中心資金寬裕時，就要將商業貸款置換，轉回為公積金貸款。
??發放公積金貸款，公積金中心會有收益。而貼息商業貸款，公積金中心就要支出，公積金的收支平衡就會受到考驗。事實上，解決部分城市公積金貸款額度緊張的問題殊為不易，這是一個需要綜合考慮的問題。
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新聞來源http://gz.house.sina.com.cn/news/2015-02-05/06325968868541070623496.shtml
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